以房养老_福建站

养老按揭的现状

福建已步入老龄化社会，养老需求与养老保障落后方面的矛盾将越来越突出，这为养老按揭的发展提供了土壤，但现实中，养老按揭的发展却并不那么顺利。[详细]

福州：

截止2009年底，福州现有60周岁及以上老年人口89.76万人，占全市户籍人口总数的14.11%，而70周岁及以上老年人口达到46.43万人，占老年人口总数的51.17%。高于国际标准所规定的10%。 [详细]

厦门：

2015年厦门60岁以上户籍老年人口预计达到28万左右，其中80岁以上高龄老人将占全市老年人的19%。养老问题将是未来10到20年内重要的民生问题，许多空巢老人老人虽然有钱，但无法像家庭养老那样享受亲情。 [详细]

泉州：

泉州60岁以上的老人有70多万，而全市10家社会化养老机构的老人总数不到千人。到2030年，全市老人将激增为170多万，约占全市人口总数的25%。 [详细]

办理人数维持个位数
尽管此前我国广东、上海等地也曾经试点“以房养老”的模式，但进展并不顺利。上海自几年前推出试点后，虽然咨询者众多，但真正办理手续的仅维持在个位数，商业机构抛出的“绣球”也很少有老人敢接。 [详细]
子女反悔引纠纷
“这个业务的推出，太容易产生纠纷了。”一家敬老院院长告诉记者，最让他们头疼的就是老人子女的态度。即便老人与院方签署了相关协议，但子女通常会以老人“糊涂”为由予以反悔。 [详细]
租房养老更受青睐
　与其相比，靠出租用房费用养老的模式倒是容易被老人接受。“拿租金来付养老院的钱，过世后房子还是子女的。”“租房养老”由于产权不发生变化，更容易被接受。 [详细]

通货膨胀每月得到的钱减少房价却在上涨
房价不断上涨，但每月的养老款却是按当初房价的估值来计算。从长期看，通货膨胀将使货币购买力不断下降，对于老年人来说，越到后来每月需要支出的养老金越多，按揭养老到手的养老款实际价值在逐月递减。 [详细]

你如何看待养老按揭

“养老按揭”，即老人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金的养老方式，在发达国家，这一观念早已不是什么新鲜事。但在中国，养老按揭还处在探索阶段，对养老按揭，你是什么观点？撒花？拍砖？

像“养老按揭”这样的金融产品，不仅满足部分养老需求，也是养老社会化的趋势之一。[详细]

扒一扒中国式养老按揭

国外的养老按揭通常不会要求老人有多套房产，贷款年限也可以一直到老人过世。然而中信银行却设置了多种限制条款。中信银行个贷部副总经理刘浩表示，完全参照国外模式还存在一定难度，必须进行一定程度的改良以适应国情。而这些“改良”，却让中国的养老按揭显得有些尴尬……[详细]

中国申请养老按揭的要求

一、需要年满55周岁：老人需年满55周岁，老年人可以单独申请或者和自己年满18岁的法定赡养人一起申请贷款用于养老。
二、贷款不超过房产评估值60%：申请人需要提供房产的相关材料，经过专业公司评估后，最多可以获得不超过评估值60%的贷款，贷款也必须用于养老；
三、至少需要拥有两套住房：申请人需提交第二套住房材料，也就是说申请“以房养老”业务的老人和子女至少需要拥有两套住房；
四、按揭最长的时限是10年：按揭最长的时限是10年，单月的贷款总额不超过两万元；
五、需按月偿还利息或部分本金：申请业务的老人需按月偿还利息或部分本金，利率为市场基本利率，贷款到期后再一次性偿还剩余本金。若到期后不能偿还本金，将以抵押房产偿还银行贷款。[详细]

算算养老按揭账

通过了各种限制条件，申请业务的老人每月能获多少养老金，我们来算笔账：
如果老人拥有一套100平方米的房子，按目前福州平均1万左右的单价，那么这套房子的评估价格就是100万元，
按照最多不超过评估值60%的规定，申请人能够获得的贷款总额为60万，再按照“以房养老” 按揭最长的时限是10年计算，每年养老金为6万元，合每个月有5000块钱的养老金。
这确实比房屋出租要获得更多现金，但申请人实际拿到的贷款金额因为要负担贷款利息所以要少一些。
如果借款人到期不能偿还贷款，则按合同约定处置抵押房屋。如果选择一次性支付，则10年后需要支付全部利息超过20万元。

显然，如果纯粹想赚钱，养老按揭这样的方式是不合适的，它本质上是一项抵押贷款业务，贷款人要以支付利息为代价。因此此种贷款比较适用于有两套以上房产，具备偿还能力的老人，贷款的目的也是为了提升老年人的生活质量，让晚年的生活更有保障。 [详细]

养老按揭那些槛

养老按揭其实非常适合中国国情。一方面，我国实行多年低工资制度，老年人没有多少积蓄；另一方面，我国保险业欠发达，多数老年人没有养老保险。但理想照进现实，却还存在很多道槛…… [详细]

70年产权限制

我国住宅用地的使用年限一般只有70年，土地使用权出让合同约定的使用年限届满后，土地使用权将由国家无偿收回。这一特殊国情勾起保险公司和银行等机构的普遍担忧。 [详细]

养老按揭需求量待考量

养老按揭这个概念之前就在北京上海等城市提出过，但咨询的人多，真正办理的人寥寥无几。 [详细]

房产下跌风险

房市价格的上升对于合同的实施只有益处而无坏处。但问题在于，如果房地产的市场价格大幅下跌，金融机构就可能面临亏损折本，进而对“以房养老”模式的正常运营造成妨碍。 [详细]

建筑质量妨碍房产价值

要保证“以房养老”的顺利实施，前提和基础是过硬的建筑质量，否则住了大半辈子的楼房“岌岌可危”，将不再具有什么抵押价值。[详细]

传统观念阻碍

中国的老年人的观念往往是我自己有房产，要传宗接代，我走了以后给孩子留一点什么。一听说做倒按揭，就怕房子没了。 [详细]

从他山之石看专家眼中的以房养老

陈淮

中国人民大学博士生导师、经济学者

真正的以房养老不需个人支付利息5月4日

真正的以房养老需银行和保险公司合作，本质上是一种资产抵押、后交保费的倒寿险。寿险是投保人活得越短赔额越大，以房养老是活得越久获赔越多。以房养老是不需要您付利息的。利息由保险公司付。

以房养老须兼备补充养老金和避险双重功能5月4日

以房养老必须兼备补充养老金和避险双重功能才行。如无避险功能，说严重一点，叫做恶意收购产权的信贷陷阱。这是在产权市场竞争中常见的损招。

日本：

老龄化现象十分严重，导致其“以房养老”也非常普遍。通常选用“倒按揭”形式，适用于55岁以上的人群。

英国：

英国有不少老年人把自己的养老地点选择到西班牙、南非等国家。这些国家物价水平较低，英国老人把本国的住宅出售后可享受到比本国更好的生活和服务。

新加坡：

60岁以上的老年人把房子抵押给有政府背景的公益性机构，由公益性机构一次性或分期支付养老金，老人去世时产权由这些机构处置，“剩余价值”交给其继承人。

加拿大：

超过62岁的老年人可将居住房屋抵押给银行，贷款数额在1.5万至30万加元之间，只要不搬家、不卖房，房屋产权人不变，可一直住到逝世，后人处理房产时折还贷款。

结语：中国现在面临着人口老龄化的问题，让我们不得不重视起金融产品能解决的问题，但商业银行在制定金融产品时终究是需要盈利的，由此会让人产生不划算的感觉，这时候就需要政府的介入来弥补这一部分的“不划算”，给老百姓和银行一个真正的实惠，让养老按揭作为一种福利保障顺利的实施下去，惠及更多需要养老保障的生活困难的老年人。

微博大家说

本期专题策划：

新闻编辑、美编：枣枣莹

往期回顾

是谁惯坏了“洋快餐”

泳池溺亡背后

的士拒载，如果没有被围观

裸婚，穷开心还是真幸福

那些让我们难忘的童年记忆

>>>更多

养老按揭的现状

福州：

厦门：

泉州：

你如何看待养老按揭

在国外很普及

以房养老很实际

为子女减轻负担

小心人还在钱和房子没了

老头老太太不如留着房子收租金

用养老的名义牟利

扒一扒中国式养老按揭