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泉州农商银行董事长黄斌:金融奇才塑造品牌先锋
来源:中国经济网  2012年02月27日19:00
泉州农行党委书记黄斌泉州农行党委书记黄斌

  “国内金融业缺少金融品牌,更缺少职业银行家”,这是业内资深专家做出的论断。黄斌,泉州农行党委书记、行长,正用他全新的理念和经营实践努力改变这种局面。“工欲善其事,必先利其器”,这是黄斌的“口头禅”。他曾经获得福建省青年“五四”奖章、福建省“十大杰出青年企业家”、宁德市劳动模范、福建省“五一”劳动奖章、全国银行业小企业信贷工作先进个人、2005年度中国银行业创新人物、2006年中国金融业创新人物。日前,他又收到了中国金融家年会2007年中国金融业创新人物的入选通知。做企业、做市场、做品牌、做文化,是他坚定的理念,矢志不移的创新金融产品是他永恒的追求。2003年初履新泉州,上任伊始,黄斌带领2500名员工开始了他们“心中的玫瑰”----金博士理财卡,孕育、诞生、绽放芬芳满园的辛勤培育历程。 

  金融创新弄潮儿 

  2007年11月23日,在福建省小企业融资论坛上,黄斌独具特色的精彩演讲《谁让客户吃了银行的豆腐---金博士可自助可循环贷款魅力展示》赢得了与会领导、专家和企业家的满堂喝彩。 

  根据小企业“额度小、需求急、期限短、周转频”的资金需求特点,借鉴个人客户可自助可循环贷款的做法,在风险可控的前提下,黄斌带领他的团队开发了金博士小企业可自助可循环贷款产品。把“可自助”、“可循环”作为小企业贷款产品卖点,在供款模式、还款方式、额度、期限四个方面进行大胆探索和突破。 

  黄斌表示,这款产品的问世,对原有的信贷制度、机制、流程、审批的所有环节,并没有发生更多的改变,对贷前贷后的调查,审查,检查也只有提高了标准,而不是降低要求。发生变化的是:在整个资金融通中,人们最不经意而又最关键的环节--“供款方式-还款方式”上,最微妙地颠覆了凝固着计划经济传统、官商色彩、行政化模式的管理手段,用最人性化的设计取而代之五十年不变的供款方式-还款方式,以至实现“无须等“贷”-如愿以“偿”。 

  从2006年6月26日正式启动以来,泉州农行累计为6528家小企业(含小企业主)发放贷款69.19亿元。仅2007年该行小企业贷款净增17.72亿元,占同期泉州同业增量的一半以上。金博士可自助可循环贷款累计发放200多亿元实现“零不良”。在可自助可循环贷款成功的基础上,我们并没有停止创新的步伐,先后推出了小企业标准厂房开发贷款、小企业标准厂房按揭贷款、小企业置业贷款、林权抵押贷款、海域使用权抵押贷款、采矿权抵押贷款等系列产品,丰富金博士品牌内涵。金博士小企业标准厂房按揭贷款得到了福建省黄小晶省长“要宣传、去采访”的重要批示。 

  2007年4月黄斌被评为“全国银行业金融机构小企业贷款工作先进个人”。这是中国监会对他致力于金融产品创新的最新评价。 

  在泉州---这片素有“民营经济特区”的热土,民众不断增长的金融服务需求给金融产品创新提供了肥沃的土壤。几年来,黄斌和泉州农行一直引领着海峡西岸金融产品创新的潮流。 

  2003年7月,中国第一张“理财卡”---金博士理财卡在这里诞生……5年生聚,金博士理财卡在泉州已经拥有316万持卡人,卡均存款高达5000多元,独占同业“鳌头”。 

  2005年8月10日,泉州农行又一次走在国内金融业的前沿,支付交易史上一个里程碑式的事件,金博士理财II—智能卡的诞生。这是中国第一张符合“中国EMV标准”(智能卡金融支付应用标准)的双界面银行IC卡,也是国内第一个真正意义上的电子钱包。 

  2007年12月25日,泉州农行在瓷都德化发行金博士理财卡(农村版)。金博士理财卡---金融产品的翘楚与新型农村合作医疗正式联姻,在实现农总行项俊波行长提出的“设计一款可以覆盖2.5亿户农民的集储蓄、汇兑、理财和贷款为一体的贷款卡”的战略构想上率先前行一步。 

  近年来,农行金博士品牌的迅速崛起引起了社会各界的广泛关注,先后荣膺全国农行金融新产品设计大赛决赛一等奖、全国农行银行卡最佳新创意奖、第三届中国企业策划案例铜奖、21世纪亚洲金融年会“小企业贷款优秀服务奖”、第二届中华商标年会“金融创新商标奖”;2004年顺利通过中国人民银行总行科技成果鉴定委员会的鉴定获得国内领先水平的评价。同时它进入了理论学术界的视野,厦门大学管理学院把金博士理财卡营销案例作为MBA研究生营销教学案例,农总行把它列入全国农行县级支行行长培训案例。金博士理财品牌已发展成为市场欢迎、客户青睐、员工钟爱、权威机构认可、学术界高度关注的知名品牌。2007年5月,中华商标协会专家委员会出具专家意见书和经权威机构评估,金博士品牌无形资产价值为人民币30.13亿元。2007年8月,金博士被确定为全国农行金融服务品牌。

  经营管理艺术家 

  初次见面的人都说,黄斌看起来更象一位艺术家,而不是行长。殊不知,他担任大型国有银行二级分行行长已经10多年。多年的历炼,使他在纷繁复杂的经营环境中游刃有余。 

  正确的经营理念最终决定着企业生存与发展的方向,甚至是成败,黄斌更象是先进理念的“布道者”。他把激发员工的潜能和斗志,因势利导把全员调整到最佳状态当作是经营的基础。他用“三个不能浪费”(金融资源不能浪费、发展速度不能浪费、员工积极性不能浪费)和“三个无济于事”(因小失大、不求整体的发展无济于事,暂时、短暂、局部、不协调的发展无济于事,不与时俱进的发展无济于事)形象的诠释了科学发展观;注重培育纵向的执行力、横向的凝聚力和对外的综合竞争力“三种力量”;实施人本管理,对内,认真经营好每一位员工,为拥有一技之长的员工搭建施展才华的平台,在全行营造一个浓厚的文化氛围,致力把泉州农行建设成2500名员工信念、价值、发展的共同体;对外,把客户和广大人民群众当成衣食父母,通过提供丰富的金融产品和方便快捷人性化的金融服务,做到“为民、亲民、爱民、便民、利民”。 

  黄斌在经营实践中注重挖掘“艺术”感性元素,并与不同行业的战略伙伴利用事件营销传递金博士的品牌内涵。巧打民俗文化牌是泉州农行立足本地文化的首创之举。2003年以来泉州农行巧借构建以“海丝”文化为重点的“大泉州文化”的有利时机,率先在弘扬泉州爱拼敢赢精神和优秀的民间民俗文化活动基础上大做金博士品牌文章。“金博士万人闹元宵游园活动”以及“金博士杯中秋博状元大奖赛”都是泉州农行金博士文化根深于闽南独特民俗文化推出的一年一度的品牌活动。 

  市场是检验企业经营成果的“试金石”在市场面前,黄斌始终是应对自如。针对泉州经济外向化、国际化、民营化发展的显著特征,明晰了泉州农行把重点瞄准重大建设项目和优良客户群体,实行大中小有机结合联动发展信贷营销战略。业务发展定位与“大泉州”发展战略顺利实现了对接,瞄准重大项目,实施项目带动。同时立足区域经济以民营企业为主体的实际情况,着力解决中小企业“贷款难”问题,集中信贷规模、资金投入经济实力强、信誉好的优质民营企业。加大直接经营力度,提升了服务层次,为重点客户配备专门的客户经理,为其量身定做涵盖授信、结算、代理等产品和服务的理财方案,并着重从节约财务费用、提高资金利用效率的角度提出具体建议,在企业客户中形成较大的吸引力,为建立银企间的战略伙伴关系加入了一副催化剂。 

  在激烈的竞争环境中,黄斌积极寻找多元化合作渠道,化竞争对手为战略合作伙伴,从而赢得了新的商机。他凭着和国家开发银行合作多年的独特“人缘”优势,积极为各县区政府、项目法人牵线搭桥,促成了全面代理国家开发银行在泉州投放项目贷款226亿元,为建设大泉州注入巨额资金。开创了当地国有商业银行与政策性银行“银银”合作的先河。在多元合作战略的指引下,与泉州农行有着良好合作关系的政府、证券、保险、银行、信用社等类客户日益增多,相互间的忠诚度日趋牢固,业务合作关系不断巩固和发展,在创造性地满足客户需求过程中实现了自身效益的最大化。据统计2003年以来泉州行累计发放贷款769亿元,为泉州经济插上腾飞的翅膀。

  黄斌致力打造“绿色信贷”银行,注重跟踪分析相关产业变化趋势和风险状况,不断加大产业结构调整力度,大力支持节能减排、循环经济、清洁能源等环保型企业和项目,严控“两高一剩”行业信贷投放。2003年以来该行,累计发放各类贷款769亿元,有力推动泉州经济的发展,5年来新增贷款不良率仅0.39%,不良贷款占比净下降25个百分点,累计清收不良贷款12.86亿元,随着不良贷款“沉疴”的化解,泉州农行的发展将进一步提速。 

  “做企业、做市场、做品牌”,黄斌和他领导的泉州农行开创了产品、品牌、业务发展的新路子,推动业务经营实现了跨越式发展。2007年泉州农行创利7.94亿元、存款总量316亿元、贷款总量238亿元、中间业务收入1.73亿元、国际结算23.76亿美元,分别是5年前的4.4倍、2.42倍、2.58倍、10.03倍和7.43倍,综合绩效考评全省第一名。5年来各项存款增加190多亿元,各项贷款增加160亿元,不良下降到9.48%,累计实现利润22.88亿元。2008年初泉州农行被市委宣传部、市总工会、市劳动局等12家单位联合授予“最佳和谐企业”、市总工会授予黄斌“最具魅力总裁”荣誉称号。 

  海峡西岸正春风,在成绩面前,黄斌依然没有满足。作为全国农行面向“三农”金融服务试点分行,黄斌创造性的描绘出了服务三农金融生态图谱,在全系统成为了样板。先行先试得先机,创新创造创大业。黄斌和他的团队正在思考如何乘建设海峡西岸经济区的东风,打造服务“三农”与商业运作的“泉州模式”,把泉州农行建设成一家面向“三农”、连接城乡、走向国际、综合发展、致力于为最广大客户群体提供优质金融服务的现代化大型金融集团的强势分行。

  打造“泉州农商银行模式”

  2011年,他带领金博士团队部分精英携手农信系统同仁,倾心完成泉州市委、市政府赋予的光荣任务筹建的泉州市首家具备一级法人资格的市直总行级农村商业银行——泉州农村商业银行股份有限公司,于2011年3月15日盛大开业,独创海西金融新品牌——“刺桐红”,提出“商业银行市场化、本土银行现代化、草根银行亲民化”。2011年是泉州农商银行元年,也是“业务发展年、基本建设年、产品创新年、网点转型年、合规管理年、重塑形象年”,泉州农商银行坚持组织架构建设、机制建设、品牌建设、队伍建设、网点建设五同步,致力创建三大事业部经营管理模式,坚持以人为本,完善激励约束机制,在全体同仁艰苦卓越努力下,战胜了前所未有的历史性困难,实现了业务跨越性发展、队伍、班子、竞争力、品牌力、行风行貌都发生了根本性变化。

  该行根据实际情况和从辖区金融生态出发,该行坚持做实做细事业部,深耕三片蓝海,做到三大事业部“保持独立性、维持特殊性、维护统一性”,对事业部的干部、辖区和名称进行适时调整,最后形成了覆盖洛江区和泉港区的村镇银行事业部、覆盖丰泽区和鲤城区的社区银行事业部、覆盖营业部及经济技术开发区、台商投资区的大客户事业部,致力于打造服务“三农”、服务社区、服务中小企业的“泉州农商银行模式”。

  一是扩大金融服务覆盖面。该行大力建设“红色工程”,加大力度推进网点转型,至年底已有22个网点实现转型。辖内泉港支行是唯一一家取得代理新农保业务的金融机构,目前已为泉港区近3.5万名符合发放条件年满60周岁城乡居民完成开卡,为近18万名60周岁以下符合缴费条件的城乡居民的15万人完成前期数据录入,累计成功开卡21.03万张,让农民可通过设在村镇的营业网点、自助终端、转账电话、电话银行等渠道即可办理转账汇款、缴费支付、社保卡缴费、领取养老金等金融业务。

  二是实行“营管合一”的运作模式。总行分管副行长任总裁,总行职能部门总经理任常务副总裁,区支行行长任副总裁,同时又兼任分部总经理,下辖网点作为业务营销平台。事业部内设综合管理中心和业务发展中心,进行扁平化管理和联动营销,成立会计营运小组、财务收支小组、客户营销小组及风险管理小组,明确业务条线职责,进一步加强专业化管理,增强与总行相关职能部门、下辖机构网点的沟通联动,建立上下联动、有机融合、高效快捷的业务机制。在当前经济金融形势下,为给农民、中小企业雪中送炭,该行于2011年11月1日召开村镇银行事业部搬迁暨服务“三农”、服务中小企业座谈会,与企业家代表、农民代表深入交流、了解需求、谋划发展。

  三是涵养农村金融生态。该行细分农村市场,村镇银行事业部绘制《泉州农商银行村镇银行事业部服务三农金融生态指引》,依托地缘、资源禀赋、产业优势、支柱产业等实现专业化经营,将“三农”金融服务与泉州经济特色、区域经济、产业布局和资源禀赋融为一体,包括洛江和泉港当地社会经济情况、产业结构特点、网点分布情况、主要中小企业、农业产业化龙头企业、金融支持重点对象及各网点负责人姓名、联系电话,指导村镇银行事业部各网点找准支农切入点,融入服务“三农”、关注民生的新型农村金融生态圈,坚持“一行一策”,完善和推广“公司+农户”、“抵押+保证+信用”、商标权质押、农户多户联保、专业担保机构保证担保、农民专业合作社保证担保方式和林权抵押、矿产资源抵押、海域使用权抵押等方式,有效突破担保瓶颈。

  四是加大拓户扩面力度。该行重点拓展网点服务功能履盖范围内的本土优良中小企业客户和农业产业化龙头企业,锁定辖区内的纳税大户,陆续制定出台细化高端优良客户服务方案。针对银根紧缩,贷款规模紧张的情况,村镇银行事业部通过合理配置有限金融资源,积极营销引导客户使用信贷新产品,成功开办全行第一笔控货融资业务、项目贷款业务、非融资性保函业务、商标权质押贷款业务,信贷业务拓户扩面工程取得良好成效,下一步还将继续做好农户征信档案扩面工作。

  五是推进社区银行建设。为帮助家庭经济困难的学生顺利完成学业,践行“不让一个学生因经济困难而辍学”的承诺,该行根据《关于开展生源地信用助学贷款工作意见的通知》和福建省农村信用社有关贷款管理规章制度,累计发放生源地助学贷款945笔,金额536.866万元。同时,该行社区银行事业部积极推进信用社区建设,以浔埔社区、金崎社区为试点,通过电视、广播、报刊等媒体进行宣传外,深入辖内主要渔区举办各类知识宣传、推介会等活动,详细介绍渔船抵押贷款的具体操作办法,并就贷款、保险、登记等问题,现场解答渔民的提问,现场办理渔船抵押贷款业务,累计办理29户渔民办理渔船抵押贷款,累计发放贷款1500万元,支持当地渔民经济发展,在当地产生良好的社会效应。该行社区银行事业部切实履行社会责任,与东鲁社区、延陵社区达成共同建立信用社区、开展社区银行服务等合作事项,发放村居两委贷款、妇女创业贷款、贴息贷款。2011年12月25日,该行隆重举行社区银行事业部暨丰泽区支行乔迁庆典仪式,并在东海街道法石居民委员会举行泉州农商银行事业部社区金融服务启动仪式。丰泽区委区政府有关负责人、各相关部门负责人、丰泽区和鲤城区辖内81个社区居民委员会代表、企业家代表、社区居民代表等出席仪式,共同见证泉州农商银行战略推进上一个重要的历史时刻,共同见证社区银行事业部和丰泽区支行迈出坚实的第一步。在泉州农商银行社区银行事业部社区银行金融服务启动仪式上,泉州农商银行授予40个社区“信用社区共建单位”牌匾,共创信用社区、共谋互惠共赢。泉州农商银行社区银行事业部下沉贴近客户、贴近市场、贴近社区,未来两年内将通过“信用社区共建单位”授牌,为社区辖内居民及小微企业优先提供伍仟万元的授信额度支持,合计五亿元的授信额度,加大综合服务和优惠力度,积极支持社区经济发展壮大。

  六是巧打“小微牌”,坚持刺桐红与小微企业共成长。该行坚持向小微企业及社会大众宣传服务小微企业的经营定位和对于缓解小微企业融资难问题的关切,加强小微企业辅导,进一步优化审批流程,原则上实行一次调查、一次审查、一次审批,在风险管理的基础上,简化评审流程,提高小微企业贷款审批效率。2011年11月28日下午,由泉州银监分局、泉州农商银行主办的以“刺桐红与小微企业共成长”银企洽谈活动在清濛太子酒店举行。该行与16家小微企业代表签约,建立合作伙伴关系。泉州电视台于次日邀请该行做客泉州电视台大型经济访谈类节目《品牌泉州》,与主持人、参访嘉宾一道为小微企业融资难问题把脉开方。泉州市委机关报《泉州晚报》以《刺桐红:小微企业成长伴侣》为题进行了整版的宣传。银企洽谈活动有利于增进银企沟通合作,贯彻落实《泉州银行业支持小型和微型企业发展十项措施的通知》支持小微企业的措施,积极利用有限的信贷资源、多样化的信贷工具为小微企业提供金融服务,实现银企双赢。2012年2月3日,泉州农商银行与泉港区工商联举行2012年银企合作座谈会,坚持金融服务实体经济的本质要求,积极响应省政府“进一步促进泉州民营经济发展十条措施”及泉州市推进民营企业“二次创业”大会精神,打造微贷模式,改善小微企业金融服务,促进民营企业转型升级、做强做优。

  海峡正春风,又见刺桐红。2011年的金融行业经历了国际经济形势的大考验,这也让泉州农商银行董事长黄斌更有了用武之地,然而在成绩面前,他仍然不懈努力,立志让独创的海西金融新品牌“刺桐红”在金融界引领风气之先,打造服务“三农”、服务社区居民、服务中小微企业的“泉州农商银行模式”。