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超六成人今年投资理财不赚反赔 咋让钱袋变鼓

来源:今晚网-今晚经济周报  2013年11月29日11:01

  年底将至,今年你打好财富保卫战了吗?来自一项由13000名网友投票参与的调查显示,超过六成的受访者今年投资理财不赚反赔,大幅亏损的人占总投票人数的将近一半,只有约四分之一的人表示今年投资理财赚到了钱。而谈到未来有何增收创收计划,超过3成的人表示没有计划顺其自然,2成人选择投入更多精力进行投资理财,只有1成人选择努力工作争取加薪或是做兼职、创业做生意。对此,本报从投资、工作两大角度对80后人群今年的财富情况进行了调查。

  投资篇:

  超六成受访者投资出现亏损

  年初到现在,上证指数从2269点跌到2106点,金价则从1700美元/盎司跌到1300美元/盎司。在记者的采访中,为数不少的市民反映他们在这两类投资品种上出现了较大的亏损,而那些坚守储蓄、理财产品的市民今年收益反而不错。

  “今年股市真是让人摸不着头脑,涨一段时间又重新跌回去,虽然大盘跌幅不多,但我所买的股票却在涨涨跌跌中出现大幅亏损。”记者采访的赵先生算得上是老股民了,早在2006年,看着别人在股市大赚特赚的他最终经受不住诱惑,在证券公司开户成了股民大军中的一员。结果可想而知,2008年股市大跌时,赵先生亏损严重,最糟糕时曾亏去80%的本金,至今仍未解套。“今年初,看着股市涨得不错,正好手里有了些积蓄,便想着到股市再搏一把,没准能大赚一笔。但天难遂人愿,股市在2月份又重归熊市,为了不遭受重大损失,只能选择黯然离场。此后,有半年多时间我没再看股票,到了9月份,股市连连大涨,我觉得真正的投资机会来了,便又拿出上半年割肉剩下的8万元杀进股市,现在股市又跌下来,资金自然又被套进去了。我算了算,截至目前,我全年亏损幅度在30%,早知如此,不如把钱存到银行吃点利息。”

  股市亏,投资黄金今年也是一个“亏”字。黄金从年初到现在,跌幅高达23%,实物金还需要付出一定的买卖手续费,如果在年初最高点买入黄金,亏损在三成以上,即使在金价低位买入,现在也鲜有能盈利者。

  与股市、黄金投资品种相比,今年收益最好的就是最“老土”的银行存款、银行理财了。受益于今年流动性趋紧,银行理财产品屡屡出现高预期收益率,年化收益率在5%以上的理财产品多不胜数。现已退休的李女士在投资上以稳健为主,闲钱多存在银行或购买理财产品。“我在理财上没有太大的奢求,那便是能保证手中的钱保值就可以了。”李女士说,像她这个年龄段的人,有不少在炒股,但她深知自己对股市一无所知,更知道股市的高风险性,所以从没有想过去炒股,家里的钱绝大部分放在银行,2008年买过一只基金被套后,基金也没有再碰过。“也有不少朋友劝我做点风险类的投资,比如买些股票、基金,但在我看来,知足才能常乐。钱并不是那么容易赚的,高收益意味着高风险,我有不少朋友从2007年炒股到现在还被套着,冒然去投资,钱没赚到本金也亏进去更不划算。我在银行的存单有一年、三年、五年等不同时间段,每年都有存单到期,既能锁定较高利息收益,还不影响家庭用钱需求。银行理财也是有较高收益的再介入,像今年我就买了两款收益在6%的产品,整体算下来,今年赚个5%的收益没问题。”

  专家支招: 

  适当降低预期合理配置财富

  目前,在股票市场宽幅震荡、金价震荡下探的背景下,投资者如何保卫财富呢?在此,记者通过采访多位理财专家,为投资者找寻财富保值、增值良方。

  首先,适当降低收益期望。记者在调查中发现,绝大部分投资者的收益都集中在市场平均值附近,真正能够获得远远高出平均收益的人只是很少的一部分。因此,如果把自己的心态放得更平和,把追求市场平均收益率作为自己的目标,适时地调整对预期收益目标的追求是不可缺少的一项方程式。任何一个投资市场都无法避免波动的产生,只涨不跌的市场是不存在的。而要想在起伏的市场上获取较为稳健的收益,降低理财收益预期值尤为重要。

  其次,合理配置稳健投资。专家表示,选择相对稳健的、适合自己的投资工具,注重分散各类市场的风险,让自己的资产配置更恰当,保持合理的流动性和收益性,更容易安心、稳定地找到致富轨道。现今可供市民使用的理财产品多不胜数,如果我们将股票、期货、外汇投资等定义为高风险投资,定存、房屋租金等固定收益型投资定义为低风险投资,那么,可以根据自己的年龄、家庭结构和财富程度,采取高低风险投资标的合理搭配,获取稳健收益的可能性更大,更容易实现家庭财富的保值增值。

  再次,学会有效保障财富。对于财富积累越多的人来说,风险其实也在加大,安全感自然越低。因此,财富需要一堵“防火墙”,用它来抵御病痛、意外、生老病死等等未知的不幸带来的财产损失,至少在面对这些困难时,还有保险给予我们经济上的支持,使家庭资产不会受伤太多。在保险专家看来,保费大概占到年收入的10%至15%为宜,过高会影响生活,过低起不到应有的作用。

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