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夫妻年入12万订储蓄计划 两年内生子买车推迟

来源:信息日报  2012年10月24日10:43

  小林夫妇是两位80后,都是独生子女,今年5月刚刚结婚。27岁的小林在事业单位工作,月收入5000元左右,年终奖2万元;26岁的妻子在一所小学当老师,平均月收入3000元。因为两人平时花钱大手大脚,虽然工作多年,积蓄却不多,连婚房都是双方父母“赞助”的。

  考虑到年纪不小了,加上双方父母的催促,两人计划两年内生小孩,同时还想买一辆经济型的小车。虽然婚房是父母准备的,但婚房装修将他们的积蓄花了个精光,手上积蓄仅有婚礼收到的礼金5万元,目前存了定期。除此之外,还有小林之前投资股票的4万余元(被套,目前市值仅2.1万元)。

  ●理财目标1.两年内购买一辆小车

  2.准备生育金及孩子教育金3.做好养老等其他理财规划

  ●理财嘉宾 浦发银行(7.59,0.02,0.26%)南昌分行国际金融理财师杨小勇

  年入12万也要制订储蓄计划

  小林夫妻指定了三个理财目标:买车、生孩子和养老。值得肯定的是,小林夫妇虽然是月光一族,但能够意识到理财的重要性。医疗可通过社会保障和购买医疗保险来解决,他们目前面临最主要的理财目标是子女教育基金和养老基金的筹划。

  在子女教育金规划之前,如何准备好小宝宝的诞生则对小林夫妇来说更加紧迫一些。两年内买车的目标相对医疗、养老和教育来说显得比较次要,如果没有特殊原因,建议将这一目标推迟实现,等到宝宝诞生后,积蓄充沛一些再考虑。

  小林夫妇家庭月收入达到8000元,加上小林的2万元年终奖,家庭年收入近12万元,如此收入在南昌这样一个二线省会城市来说还是很不错的,只是因为两个人花钱没计划、无节制,才导致了“月光”。所以,他们家庭理财的第一步就是制订一个合理的储蓄计划。

  每月分两部分强制储蓄

  消费习惯的更改不可能一步到位,建议小林夫妇刚开始先设定每月储蓄3000元(正好是小林妻子的月收入),这个储蓄目标一旦制订就需要两人严格执行,建议分成两部分:1500元选择1-2个基金进行开放式基金定投业务,为子女教育金做好储备;1500元每月存入银行定期一年,这样可以保证第二年每月都有一笔钱到期。

  合理分配资金稳健投资

  小林现有两笔资金,一笔为5万元结婚礼金,另一笔是亏损的股票投资。如果定存的5万元时间不久,建议提前支取改投浦发银行同享赢系列银行理财产品,一年期预期收益4.9%,比同期存款收益高出63%。如果定期时间已较长则建议保留,等到期之后再做银行理财的投资。对于股票投资,如果没有相应专业知识的储备,不建议小林继续投资,这部分钱如果从股市退出,建议投资低风险的货币市场基金,风险低,每天的年化收益为3%左右,这部分资金可作家庭应急资金。

  至于小林的年终奖,建议将5000元购买两人的意外和大病医疗保险;15000元可以滚入银行理财产品,获得稳健的理财收益。

  学习理财知识让生活更好

  作为年轻人,小林夫妇要注意规划好时间和个人职业生涯,利用业余时间多学习一下理财知识。理财是每个人一生一世都在进行的事,因人而异,因时而异,在不同的条件下,选择不同的理财策略、理财方法、理财品种,会有不一样的理财结果。年轻就是资本,小林夫妇如果做好财务规划,适当控制消费,努力工作,未来的生活一定会越过越好。


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