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传央行叫停部分中小银行贴现业务准备降息

来源:21世纪经济报道  2012年09月29日09:19

  9月28日,来自商业银行方面的消息显示,央行于日前紧急叫停了部分中小银行的贴现业务。

  贴现业务忽然被叫停,迫使已经开出票据的中小银行只得与多方进行沟通。目前,部分银行与央行沟通之后,也只申请到部分贴现额度,额度比例不到原开出票据金额的1/6。

  目前还未知央行窗口叫停的中小银行分布在哪些区域,长三角多位票据人士证实,本周前半周,该行票据贴现仍未被叫停,业务比较正常。

  不过,近期票据市场的贴现利率确实一路走高,3月份月贴现利率徘徊在3‰,8月份上升到4‰,9月底则已超过5‰,超过同期贷款的利率水平。

  中信银行(3.65,0.05,1.39%)票据专家赵慈拉认为,央行此时叫停票据贴现,与每到季末月末银行存款虚高有关,央行可能希望引导银行做实存款规模。

  目前银行季末时点做大存款的方式主要有,理财资金时间差增加储蓄存款,增加贷款和票据贴现派生企业存款等。

  比如票据贴现,由企业存入票据保证金(生成存款),申请承兑票据,然后贴现(生成贷款),贷款发放后继续存在银行形成存款,多轮操作月底存贷款规模很容易上升,贷款派生存款类似。

  据了解,今年9月份,银行业此种派生存款的操作比以往来得都要早,相比以往20号后才开始,今年9月10号左右,银行已经大量开始出票,空出贷款规模,然后到月底发放贷款,或者买入票据,派生存款。

  不过,这种存款虚胖,一到下个月初,规模就会出现巨额落差,银行人士介绍,6月末7月初,存款落差曾经高达2万亿,引起央行高度重视。

  也有票据公司资深人士认为,央行叫停票据贴现与贷款结构的调整有关,票据融资多为短期融资,且在部分银行,一般是实体经济投放减弱时才多用票据代替,央行可能希望引导银行加大实体经济的投放,增加中长期贷款。

  票据融资在今年的银行信贷投放中占据了重要角色。数据显示,今年1-6月新增票据融资7642亿元,占同期新增贷款比例为16%;去年下半年新增1534亿元,占比为5%;去年上半年则减少1422亿元,占比为负3%。

  值得注意的是,有部分银行人士认为,叫停票据贴现,可能暗示央行准备降息。不过多位受访人士认为,货币政策操作上,央行今年用逆回购数量操作的特点已经比较明显,价格调控降息的可能性不大。

  赵慈拉认为,按照信贷投放上下半年一般60:40的投放比例测算,上半年已经投放了4.86万亿,下半年正常在3.2万亿左右,平均每月5200亿规模,但8月份已经超预期,另外今年上半年票据表外承兑已经高达1.5亿,事实上投放已经出现超发的状态,明年通胀压力不小,当前不是降息的好时机。


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